Статьи

Скажите, что такое инвестиционный кредит ?
- Мы можем содействовать в финансировании в виде привлечения инвестиционного кредита в ваш бизнес по вашей заявке: для этого необходимо заполнить заявку на нашем сайте, можно также написать нам по нашему электронному адресу либо позвонить по нашим телефонам.  Сам инвестиционный кредит – это кредит, предоставляемый финансово-кредитным учреждением физическому или юридическому лицу под конкретную инвестиционную программу. С помощью инвестиционного кредита компании могут решить целый ряд задач – купить новые машины и оборудование, профинансировать модернизацию и реконструкцию своих производственных мощностей или получить недостающие средства для строительства новых зданий или сооружений. При этом заемщик может брать кредит и для расширения существующей деятельности, и для ее перепрофилирования. Отметим, что большинство банков в качестве заемщиков рассматривает только юридические лица. И если  потребность в инвестиционном кредите возникла у частного предпринимателя, то он может зарегистрировать юридическое лицо, которое и получит инвестиции для развития бизнеса. При этом основным требованием будет и  срок ведения финансово-хозяйственной деятельности, и наличие поручительств. Наш кредитный эксперт оценит бизнес в целом для решения в привлечении финансирования.

А на какие цели выдается инвестиционный кредит ?
-  Обычно, инвестиционный кредит выдается заемщику на приобретение основных фондов с целью получения прибыли, при этом источником погашения кредита служит чистая прибыль и от кредитуемого проекта, и от всего бизнеса клиента в целом. Цель при получении инвестиционного кредита при  проектном финансировании также - приобретение заемщиком основных средств для реализации какого-либо проекта, но в таком случае источник погашения кредита - выручка или чистая прибыль, образующаяся в результате реализации именно этого проекта. Банк рассматривает при представлении инвестиционного кредита проектное финансирование как более рисковую услугу, поскольку финансирует фактически будущий бизнес, опираясь лишь на перспективы, поэтому нужно быть готовым к тому, что при выдаче такого кредита требования банка будут жестче, а стоимость заемных ресурсов дороже.

Скажите, а какие основные требования к заемщику инвестиционного кредита ?
- Обычно от заемщика требуется представить доказательства устойчивого финансового положения, его способности обслужить и погашать предоставляемый кредит с обязательным наличием ликвидности обеспечения. От заемщика потребуется предоставить контракты и договора,  наличие реализованных проектов и сделок.
- А как выдается инвестиционный кредит  (каким бывает инвестиционный кредит)?
- Обычно инвестиционный кредит бывает в нескольких видах: во-первых, он может быть как в виде предоставления срочного кредита – в этом случае компания может единовременно получить требуемые суммы и вернуть их банку единовременно в конце срока кредита (или частями по согласованному графику); во-вторых, он может быть в виде кредитной линии – в этом случае компания может получать заемные средства несколькими частями в пределах общего лимита кредитной линии и установленного договором срока. Погасив полностью или частично имеющуюся ссудную задолженность, заемщик может снова получить денежные средства в пределах неиспользованного лимита кредитной линии. Инвестиционный кредит по своей схеме не отличается от классического кредита: обязательства заемщика также закреплены кредитным договором и графиком погашения ссудной задолженности. Его особенность в том, что этот «длинный» кредит выдается только на долгосрочные цели предприятия-заемщика. Одно из основных требований банка или инвестора- участие собственных средств клиента в финансировании проекта: заемщик должен внести не менее 10% от стоимости проекта. Инвестор или банк обычно предоставляет в качестве займа порядка 80% требуемых средств, и с увеличением риска доля участия банка-кредитора в проекте может уменьшаться.

Скажите, а что может выступать в качестве обеспечения инвестиционного кредиты ?
- В качестве залога по кредитам рассматриваются принадлежащие заемщику, владельцам бизнеса и/или другим лицам: жилая и нежилая недвижимость; оборудование, машины, механизмы, технологические линии и автотранспорт;  товар на складе, готовая продукция, товары, сырье, материалы, полуфабрикаты.
Предмет залога должен быть застрахован в одной из рекомендуемых банком страховых компаний. Обеспечением могут служить также поручительства юридических и физических лиц.

Используется комбинирование залогов и поручительств.
- Скажите, от какой суммы и до какой мы можем получить по программе  финансирования инвестиционного кредита, и какая процентная ставка по такому кредиту?
-  Минимальная сумма кредита составляет 150 000 рублей (или эквивалент в иной валюте), а максимальная сумма кредита зависит от финансово-экономических параметров кредитуемого проекта. При этом процентные ставки устанавливаются индивидуально для каждого заемщика и процесс начисления и уплата процентов производится ежемесячно или в иной согласованный срок. Сама величина процентной ставки зависит не только от срока кредита, но и от уровня рискованности проекта, срока работы на рынке и профиля деятельности заемщика для оценки степень риска кредита.

Скажите, а в каком виде валюты и на какой максимальный срок наша компания может получить инвестиционный кредит ?
  - Как правило, инвестиционный кредит предоставляется в любой валюте по выбору заемщика. Обычно инвестиционный кредит выдается до двух лет, хотя можно рассматривать и более длинные сроки кредитования до 5 лет и до 7 лет. Для заемщика достаточно выгодно брать инвестиционный кредит на осуществление внешнеторговой операции, в этом случае присутствует еще один участник - банк с иностранным капиталом. Такой иностранный банк может профинансировать сделку, оплатив продавцу покупку и фактически предоставив кредит сроком до 7 лет своему партнеру - банку заемщика. Так как за рубежом заемные деньги дешевле, чем в России, то и приобретенное оборудование для российского заемщика будет дешевле на разницу величин процентных ставок иностранного кредита и кредита банка заемщика.