Статьи

Консультация эксперта Кареновой Е.В., консалтинговая компания «УФК-ЭКСПЕРТ» по часто задаваемым посвященным кредитам малого бизнеса от наших читателей сайта.

Что необходимо индивидуальному предпринимателю или ООО для того, чтобы получить кредит или инвестиции?

Ответ:
Во-первых, это действующий бизнес. Во-вторых, понятная доходная часть (постоянная подтвержденная выручка). И в-третьих, понятный залог. Под залогом понимается коммерческая недвижимость, товарные остатки (товар в обороте), производственное оборудование, личное имущество (квартира, машина, дача), поручительство третьих лиц.

Известно, что малый бизнес поддерживается на государственном уровне. Где человек, решивший стать сам себе хозяином, может получить финансовую поддержку?

Ответ:
Определено десять банков, в которых предприниматели могут получить кредиты под поручительство Фонда содействия кредитов малого бизнеса Москвы. Это Банк Москвы, ВТБ-24, РОСБАНК, МДМ-банк, НОМОС банк, Московский Индустриальный Банк, Юниаструм банк, Инвестторгбанк, БИН банк. Но на практике эта процедура работает как увеличение кредита до суммы залога. В каждом конкретном случае рекомендуем для выбора банка и кредитного продукта обратиться к специалисту   Это сэкономит время, кредитную репутацию и ваши средства.

Что выгоднее и безопаснее предоставить в залог банку для получения кредита?
Сказывается ли качество залога на условиях кредита?

Ответ:
На сумму кредита влияет наличие надежного, понятного бизнеса, который обеспечивает стабильный доход. Уровень дохода в первую очередь, а уж во вторую — ликвидность залога. Банки любят брать в залог высоколиквидные вещи, такие как недвижимость, автомобиль, землю. Малоликвидные вещи в залог берут с большим дисконтом. Например, товарные остатки дисконтируются на 50-70 %.


Можно ли получить кредит с отсрочкой ежемесячных выплат на год под залог выставленной на продажу недвижимости?

Ответ:
Как я  понимаю, речь идет об ипотечном кредите.  Кредит дается на срок до 20 лет. Гасить его необходимо ежемесячно равными долями, возможно досрочное погашение. И первый взнос при этом от 10 %. Процентная ставка — до 11 % годовых. Или рекомендуем обратиться в кредитный кооператив, где есть программы накопительных взносов, но первый взнос не менее 30 %, а ожидание очереди получения жилья до 1 года. Или перехватить денег на первый взнос. По вопросу кажется, что человек берет кредит и  для малого бизнеса и для покупки жилья.


Может ли юридическое лицо взять кредит для бизнеса в европейском банке на более выгодных условиях, нежели в РФ?

Ответ:
В России нет иностранных банков, но есть их российские филиалы, которые работают по российским законам. Лицензии им выдает ЦБ РФ. Поэтому условия для всех одинаковые. Но надо сказать, что самый дешевый банк на территории РФ - это Сбербанк, хотя и самый весьма залимитированный.


От чего зависит размер суммы кредита юридическому лицу?

Ответ:
Если говорить просто, то кредит малому бизнесу зависит от ежемесячной выручки и залога. Но бывают случаи, когда во внимание принимается быстрорастущий бизнес или государственная программа поддержки какого-либо сектора экономики или поручительство авторитетной организации. Тогда рассматривается инвестиционный кредит с различными льготами, карантином, компенсацией процентов и прочее.


Я хочу взять потребительский кредит, но пустить его на развитие бизнеса. Однако банк заставляет меня застраховать возможность расплачиваться по взятому кредиту в страховой компании. Законно ли это? Могу ли я отказаться от страховой компании, которую предлагает банк, и выбрать ее на собственный вкус?

Ответ:
К сожалению, сегодняшний рынок банковских услуг в России — это «рынок продавца». Как правило, все договоры кредитования, особенно в области ипотеки, и потребительского кредитования,  заключаются в пользу банка.  Банк всегда против нецелевого использования кредита. Если кредит потребительский, то он должен идти на личные нужды заемщика,  которые он прописывает в заявлении на кредит. Но не на что другое, тем более на бизнес.